Finanzierung einer Immobilie auf Mallorca – besser über deutsche oder spanische Bank?
Zitat von Loveline am 12. August 2025, 10:11 UhrIch spiele schon länger mit dem Gedanken, eine Immobilie auf Mallorca zu kaufen. Die Insel hat für mich nicht nur urlaubstechnisch einen hohen Reiz, sondern auch als langfristige Investition. Gerade in den letzten Jahren sind die Immobilienpreise dort kontinuierlich gestiegen, was den Kauf noch interessanter macht.
Allerdings stehe ich aktuell vor der großen Frage, wie ich die Finanzierung am besten aufstellen soll. In meinem Umfeld habe ich schon viele unterschiedliche Meinungen dazu gehört. Einige raten, das Ganze über eine deutsche Bank abzuwickeln, andere schwören auf die Finanzierung über eine spanische Bank vor Ort.
Mein Ziel ist es, eine möglichst planbare und sichere Finanzierung zu erhalten. Daher ist für mich vor allem wichtig, wie sich die Zinsen und die Vertragsbedingungen unterscheiden. Auch die rechtlichen Aspekte, wie zum Beispiel Hypothekensteuern oder benötigte Unterlagen, möchte ich vorab genau kennen.
Ein weiterer Punkt ist die Frage der Absicherung. Mir ist bewusst, dass deutsche Banken nicht immer bereit sind, Immobilien im Ausland zu beleihen, wenn man dort keine zusätzlichen Sicherheiten vorweisen kann. Gleichzeitig habe ich aber gehört, dass spanische Banken sehr klare Vorgaben zu Einkommen und Belastungsgrenzen haben.
Ich möchte also herausfinden, welche Option sich langfristig mehr lohnt und welche Nebenkosten bei der einen oder anderen Variante auf mich zukommen. Am Ende soll es nicht nur finanziell tragbar sein, sondern auch rechtlich und organisatorisch möglichst unkompliziert ablaufen.
Frage: Welche Erfahrungen habt ihr mit der Finanzierung einer Immobilie auf Mallorca gemacht – deutsche Bank oder spanische Bank, und worauf sollte man dabei besonders achten?
Ich spiele schon länger mit dem Gedanken, eine Immobilie auf Mallorca zu kaufen. Die Insel hat für mich nicht nur urlaubstechnisch einen hohen Reiz, sondern auch als langfristige Investition. Gerade in den letzten Jahren sind die Immobilienpreise dort kontinuierlich gestiegen, was den Kauf noch interessanter macht.
Allerdings stehe ich aktuell vor der großen Frage, wie ich die Finanzierung am besten aufstellen soll. In meinem Umfeld habe ich schon viele unterschiedliche Meinungen dazu gehört. Einige raten, das Ganze über eine deutsche Bank abzuwickeln, andere schwören auf die Finanzierung über eine spanische Bank vor Ort.
Mein Ziel ist es, eine möglichst planbare und sichere Finanzierung zu erhalten. Daher ist für mich vor allem wichtig, wie sich die Zinsen und die Vertragsbedingungen unterscheiden. Auch die rechtlichen Aspekte, wie zum Beispiel Hypothekensteuern oder benötigte Unterlagen, möchte ich vorab genau kennen.
Ein weiterer Punkt ist die Frage der Absicherung. Mir ist bewusst, dass deutsche Banken nicht immer bereit sind, Immobilien im Ausland zu beleihen, wenn man dort keine zusätzlichen Sicherheiten vorweisen kann. Gleichzeitig habe ich aber gehört, dass spanische Banken sehr klare Vorgaben zu Einkommen und Belastungsgrenzen haben.
Ich möchte also herausfinden, welche Option sich langfristig mehr lohnt und welche Nebenkosten bei der einen oder anderen Variante auf mich zukommen. Am Ende soll es nicht nur finanziell tragbar sein, sondern auch rechtlich und organisatorisch möglichst unkompliziert ablaufen.
Frage: Welche Erfahrungen habt ihr mit der Finanzierung einer Immobilie auf Mallorca gemacht – deutsche Bank oder spanische Bank, und worauf sollte man dabei besonders achten?
Zitat von network-strong am 12. August 2025, 11:24 UhrWenn du zwischen einer deutschen und einer spanischen Bank abwägst, hängt die Entscheidung vor allem von deiner persönlichen Situation und deinen Prioritäten ab. Deutsche Banken bieten dir in der Regel den Vorteil fester Zinsen über eine lange Laufzeit, oft zu attraktiven Konditionen. Allerdings vergeben viele deutsche Institute keine Hypothekendarlehen für Ferienimmobilien im Ausland, es sei denn, du hast genügend Sicherheiten in Deutschland, etwa ein unbelastetes Eigenheim.
Spanische Banken hingegen können die Immobilie direkt vor Ort beleihen und bieten dir zwei gängige Finanzierungsmodelle: eine Festzinssatzhypothek oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz, der sich am Euribor orientiert. Festzinsen geben dir langfristige Planungssicherheit, während variable Zinssätze anfangs oft günstiger wirken, aber Schwankungen unterliegen. Beachte, dass deine monatlichen Belastungen (inklusive bestehender Verpflichtungen in Deutschland) nicht mehr als ein Drittel deines Nettoeinkommens ausmachen dürfen.
Die Nebenkosten sind bei einer spanischen Bank etwas anders strukturiert. Seit 2018 muss die Bank bei Privatpersonen die Hypothekensteuer (in Spanien ca. 1,5 % der Haftungssumme) übernehmen, was jedoch häufig mit höheren Zinsen ausgeglichen wird. Zusätzlich musst du mit Gebühren für Bonitäts- und Objektprüfungen rechnen. An Unterlagen werden unter anderem N.I.E.-Nummer, Einkommensnachweise und aktuelle Bankauszüge verlangt.
Wenn du neben der Finanzierung auch die Immobiliensuche planst, lohnt sich ein Blick auf https://www.dahlercompany.com/de/mallorca/immobilie-kaufen/ratgeber/immobilienfinanzierung-deutsche-oder-spanische-bank. Dort findest du eine klare Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile beider Finanzierungswege sowie wertvolle Hinweise zu rechtlichen und organisatorischen Fragen.
Unterm Strich gilt: Hast du in Deutschland ausreichend Sicherheiten und willst stabile, langfristige Zinsen, könnte eine deutsche Bank besser passen. Möchtest du hingegen direkt die Immobilie auf Mallorca beleihen und bist bereit, dich auf die spanischen Kreditkonditionen einzulassen, bietet die spanische Bank mehr Flexibilität bei der Objektauswahl. Die Wahl hängt also von deinem Sicherheitsbedürfnis, deiner Bonität und deiner Strategie für die Immobilie ab.
Wenn du zwischen einer deutschen und einer spanischen Bank abwägst, hängt die Entscheidung vor allem von deiner persönlichen Situation und deinen Prioritäten ab. Deutsche Banken bieten dir in der Regel den Vorteil fester Zinsen über eine lange Laufzeit, oft zu attraktiven Konditionen. Allerdings vergeben viele deutsche Institute keine Hypothekendarlehen für Ferienimmobilien im Ausland, es sei denn, du hast genügend Sicherheiten in Deutschland, etwa ein unbelastetes Eigenheim.
Spanische Banken hingegen können die Immobilie direkt vor Ort beleihen und bieten dir zwei gängige Finanzierungsmodelle: eine Festzinssatzhypothek oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz, der sich am Euribor orientiert. Festzinsen geben dir langfristige Planungssicherheit, während variable Zinssätze anfangs oft günstiger wirken, aber Schwankungen unterliegen. Beachte, dass deine monatlichen Belastungen (inklusive bestehender Verpflichtungen in Deutschland) nicht mehr als ein Drittel deines Nettoeinkommens ausmachen dürfen.
Die Nebenkosten sind bei einer spanischen Bank etwas anders strukturiert. Seit 2018 muss die Bank bei Privatpersonen die Hypothekensteuer (in Spanien ca. 1,5 % der Haftungssumme) übernehmen, was jedoch häufig mit höheren Zinsen ausgeglichen wird. Zusätzlich musst du mit Gebühren für Bonitäts- und Objektprüfungen rechnen. An Unterlagen werden unter anderem N.I.E.-Nummer, Einkommensnachweise und aktuelle Bankauszüge verlangt.
Wenn du neben der Finanzierung auch die Immobiliensuche planst, lohnt sich ein Blick auf https://www.dahlercompany.com/de/mallorca/immobilie-kaufen/ratgeber/immobilienfinanzierung-deutsche-oder-spanische-bank. Dort findest du eine klare Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile beider Finanzierungswege sowie wertvolle Hinweise zu rechtlichen und organisatorischen Fragen.
Unterm Strich gilt: Hast du in Deutschland ausreichend Sicherheiten und willst stabile, langfristige Zinsen, könnte eine deutsche Bank besser passen. Möchtest du hingegen direkt die Immobilie auf Mallorca beleihen und bist bereit, dich auf die spanischen Kreditkonditionen einzulassen, bietet die spanische Bank mehr Flexibilität bei der Objektauswahl. Die Wahl hängt also von deinem Sicherheitsbedürfnis, deiner Bonität und deiner Strategie für die Immobilie ab.